货币式基金如何计算?

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假设某货币市场基金的投资者A在1月2日购买该货币市场基金,买入价格为1元/份;投资者B在1月5日出售所持有的货币市场基金,卖出价格也是1元/份 这样,根据交易记录,我们就可以得到一个简单数据表:(注意:这里为了方便计算,假定买卖时间间隔小于7天,因此不存在赎回费问题) 由上述数据我们可以得出如下公式: 显然,通过简单的加减法我们就能算出每次的交易利润或者损失。当然,这仅仅是对应单利计息情况下的计算结果。 如果考虑到复利计息的情况,那么整个计算的步骤和上面的公式都是一样的,只是最终的结果会稍微有点不同,具体可以参见《货币市场基金攻略》第二章第三节。 在进行收益或亏损计算的时候,需要注意以下问题:

1、上面计算结果中没有考虑货币市场的利息税问题。目前,我国对债券的利息收入是免税的,但对货币市场基金的收入是否征税还没有明确的规定。如果征税的话,投资者需要扣除20%的损失来代替税款,在计算时直接扣减20%即可。

2、对于持有期小于7天的短线交易,由于存在0.5%的手续费,会导致实际收益比按照以上方法计算的数值更低。但一般来说,短期利率波动很小,这种低收益差异并不显著。

3、对于“持币等待”的投资者来说,由于其无风险收益率接近于0,采用以上方法显然是不合适的。在这种情况下,投资者可以采用“先息后本”的计算方式,计算出每个月的“名义本金”,然后以此为依据来计算每年的实际收益。

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