企业如何包装贷款？
谢邀，这个问题问到点子上去了！ 现在企业融资难的根本原因不在于银行放贷原则或者说风控策略发生了什么变化（当然，央行货币政策调整会对整体市场产生趋势性影响），而是企业信用缺失和银行信贷文化所导致的企业融资成本过高。所以问题的本质其实在于如何通过企业信用建设、管理来提升企业在银行的授信额度和贷款利率的双优资质。 通过外部评级机构给予的企业信用评级，是解决这个问题的关键入口。
很多企业家不明白信用评级的重要性，觉得花钱委托做评级报告是个“浪费钱”的举动，事实上则不然——能够获得融资，且融资成本的门槛恰恰就是因为有了这份详实的评级报告而实现的。 以某小额贷公司为例，其借款给客户时，对客户的企业信用评级要求至少为AA-，而对于一些优质客户，其信用评级要求甚至可以达到AAA级，也就是说，借款人如果达不到该评级等级要求，那么哪怕资产超过1000万甚至更高，却也很难从该小贷公司借到钱（除非提供充足的抵押/质押等担保手段）；而一旦获得了借款，利率水平也取决于企业的信用等级，通常情况下，AA-的借款人年化利率在9%左右，而AAA级的借款人年化利率可能会低于5%。
为什么有如此大的差别呢？因为对小贷公司而言，相同期限的借款，AAA级别借款人的利息支出大约仅为AA-级别的借款人利息支出的三分之一左右。 而对于金融机构来说，对借款人的信用评级往往比是否纳税、是否有抵押担保等要素更加优先级，因为这直接决定金融机构的风险权重系数进而决定风险口的上限和资本金的支出方向。
对于企业本身来说，良好的信用记录不仅能让你轻松获得银行贷款，还能得到诸如政府补贴、政策倾斜等“附加分”，而不良的信用记录则会让你处处受限——不仅融资难度高，而且即便顺利融得资金，利率水平也会很高。 企业家们应该明确一点：企业信用就像个人征信报告一样，是有一定额度限制的，超出部分需要额外支付费用并可能无法及时获取。