对于新手怎么投资理财?
“如何理财”是个大命题,我尝试着以“如何开始理财”和“理财意味着什么”两个角度来回答这个问题。 当然先强调一点,本文所述的理财方法均针对低风险、保守型投资者,那些想着通过投资一夜暴富,或者希望通过投资实现财富自由的人都应该暂且放下这篇答案。
如果一定要我给刚刚进入理财领域的新手一个投资建议的话,那就是: 先学会存钱,再考虑理财; 建议做好财务规划,将收入分为五个部分:生活费、储蓄金(备用金)、投资金、爱心金(慈善金)和梦想金。 然后分别计算这五个部分需要多少资金,然后根据不同部分的资金需求,选择合适的金融产品。 如果不知道买什么理财产品,可以参照上述比例购买,即按照5321的原则配置资产:
50%的家庭收入用于生活开支,剩下的321分成四份,分别放入货币基金、债券基金、混合基金和股票基金中,采用定期定额的方式投资。 对于刚踏入社会的年轻人来说,建议先用收入的40%作为生活开支,剩下的60%按照5321原则进行资产配置。由于年轻一辈的收入一般较为稳定,并且风险承受能力较强,可以适当加大权益类资产的配置比例,多投入一些资金到股票、混合基金等产品中。反之,如果已经接近40岁,那建议把生活开支的比例上调至70%,而投资的金则控制到30%。 因为随着年龄增长,人的风险承受能力会随之下降,投资的风险也应该相应降低,以保住本金为第一要义。
在明确了要“多少钱”做理财之后,接下来就是决定“投到哪里去”的问题了。其实,我们手中的钱本质上都来源于我们的收入,不同的收入方式会产生不同的现金流,进而决定我们应该选择怎样的理财产品。也就是说,你需要先搞清楚你的现金流是“正”还是“负”。
如果你的收入大于支出,有源源不断的正向流入的钱,那么你就具有理财的资格。你可以将其中的70%用来生活开支,剩下的30%投资到各种理财产品当中。但要注意合理的支出分配,不要出现入不敷出的情况。 相反,如果你的日常收支平衡,甚至需要通过借钱、透支的方式来满足生活中的消费需求,那就说明你还没有达到理财的阶段,至少不是主动型的理财,因为借钱消费本身就是一种负债的行为。
总之,只有当你的收入高于支出,并且支出相对合理的情况下,你才有可能开始真正的理财。否则只能称之为“以债养贷”、“透支消费”等。