教师贷款需交保证金吗？
面对教育体制的改革，许多老师因一时无法适应而苦恼。面对高额的学费，很多家庭不得不举债让子女上学，然而教育贷款的发放却并没有想象中那么顺利。因为要求贷款人提供担保，各大银行都要求贷款人提供担保人，有的银行还要贷款人缴纳保证金。这对本身就因为资金不足而烦恼的教师来说，无疑又增加了贷款难度。
贷款，对很多人来说并不陌生。缺钱时，掏出笔来，刷刷几笔，负债的数字便跃然纸上。当然，前提是必须具备贷款所需的抵押物或是具有足够偿还能力的保证人。
对于还没有工资收入或收入不稳定的教师来说，由于没有恰当的抵押物，贷款自然成了难题。为了缓解这一矛盾，教育部门、银行、学校三方协商，决定向教师提供教育贷款。“具体做法是，学校先与贷款人（教师）签定《教学贷款专用申请表》和《贷款协议》。再由学校统一到银行以学校的名义贷款，然后银行再将贷款交付给学校。最后学校再定期将利息划至银行，按期归还本金。”
这对于需要资金改善教学方法的教师来说，无疑是个好消息。但近日，记者接到读者反映，在申请这笔贷款时却遭遇难题。“银行要求贷款人缴纳6%的保证金，也就是27000元。但我们手里哪有那么多现金啊？而且我们也担心交了钱，贷款却申请不下来。如果申请不下来，那这多余的保证金岂不是白交了。”
对此，北京某银行的工作人员解释说：“教师贷款的条件并不高。只要是北京市教委认可的学校正式工作人员，且工作超过一年，具有稳定的职业和收入，能按期还本付息，都可以申请。”但对于必须交的27000元保证金，该工作人员称这是担保费，银行收的是担保费，并不是所谓的手续费。“为了保证如期贷款，避免贷款人借到钱后浪费。既然贷款要担保，自然就产生费用。这不是银行收的，是担保公司收的。”
为什么贷款要担保？
1、防范风险。我国的小额贷款行业还处于培育发展阶段，贷款机构出于风险控制的需要，均会要求借款人提供相应的担保。
2、贷款机构的“免赔率”。在贷款金额不变的情况下，采取抵押方式，金融机构的“赔率”较低，收上来的利息可以满足自身的利润需求；反之，实行保证贷款的，金融机构的“赔率”较高，不但本身的利益得不到的保障，而且需要另寻他法消化掉这部分低收益的贷款。
3、贷款人的心理因素。很多贷款人在对外贷款时，出于面子，不愿意将自己所贷的数额公布于众。即便个人贷款提供担保人，也不愿让第三方知道自己欠了别人多少钱。而对于担保人来说，提供担保并不等于就一定要承担担保责任。即便被起诉到法院，也不一定会败诉。而在被担保人不能如期履行贷款合同的情况下，担保人仍然有向贷款机构履行代偿的责任，日后依然可以从被担保人的资产中收回相应份额。
但一些银行在教师贷款中收取的保证金比率，却远超一般个人消费贷款所需要缴纳的担保费用。若27000元的担保费比上一笔贷款的利息还多，未免有违常理。而一旦支付了这比担保费，万一这笔贷款批不下来，这部分钱是否还能要得回来，也成了问题。
“如果银行需要资金，完全可以自己拿钱出来，而不应该强迫教师掏钱。就算教师贷款成功了，这不失为一种借鸡生蛋的做法。但这利息算谁的？如果这些费用最终都算在老师头上，那老师岂不是白搭进去了。”
面对教育贷款中的收费，教师觉得很贵。那么教师有什么方法可以贷款呢？下面介绍一些贷款渠道：
一是中国教师发展基金会发起建立的“教师平安奖助基金”。这是一项以爱心为启动、以基金会为平台的公益性的教师住房贷款项目。该项目帮助贷款的教师解决购房抵押困难，同时减少教师购房的成本和负担。参加此项目的银行有：中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、中国交通银行、中信实业银行、深圳发展银行、烟台商业银行、青岛商业银行、北京城市商业银行。
二是一些基金组织对教师的贷款支持。如微软校园行计划以“知识创新，未来无限”为主题，由微软基金会出资一百万人民币，通过北京大学教育基金会带动，推动中国高校的IT知识与技能传播，满足中国大学生创业与学习的需要。中国高校在校的在校学生及应届毕业生都可参加。只要具备以下条件：即学习成绩优异，对IT技术有强烈的热情，有清晰的职业使命感，有创业意愿或良好的创业计划，并且对使用新技术和新的创业理念有实际的案例支持，便有机会获得由微软提供的最高价值10万元的贷款支持。